Havarijní pojištění automaticky nekryje škody z povodní. Záleží na typu pojistky

Majitelé aut, která vyplavila povodeň, mají nárok na náhradu škody v případě, že mají sjednané pojištění proti živlu. To bývá automaticky součástí pojistek nazývaných "all risk", které kryjí různé formy poškození. Základní havarijní pojištění se ale podle společnosti Klik, která se specializuje na srovnání pojistných produktů, na případy povodně nevztahuje.

Pokud jste měli smůlu a zrovna vašeho auta se týkají aktuální povodně, ověřte si v dokumentaci ke svému havarijnímu pojištění, že tyto škody kryje. Pokud v pojistce najdete, že se týká i rizika obecně nazývaného „přírodní rizika nebo živly“, měli byste mít na odškodnění nárok. Takzvané "all risk“ varianty toto riziko běžně obsahují v základu a kryjí vozidlo do výše celé pojistné částky vozu.

„Spoluúčast se uplatňuje standardně sjednáním v pojistné smlouvě, nejčastěji je pět procent nebo pět tisíc korun. Může jít ale i o volitelné připojištění, kde je krytí omezeno limitem například 100 tisíc korun. Důležitá je i takzvaná karenční lhůta. Všechny pojišťovny mají v podmínkách, že v případě záplav a povodní začne pojištění platit až určitý počet dní po sjednání smlouvy. Obvykle je to 10 dní. Pojišťovna se tak brání proti účelovému chování, kdy chcete sjednat smlouvu v době, kdy povodně už probíhají,“ vysvětluje Aleš Rothbarth ze skupiny Klik.

Kromě povodní a záplav toto riziko kryje zpravidla i další katastrofy typu sesuv skal a zemin, zemětřesení, krupobití, požár, výbuch, úder blesku, vichřici, pádem různých předmětů, například sloupu, stromu, stožáru a podobně.

Pokud máte v místě katastrofy bydliště nebo tam prokazatelně jezdíte například do práce nebo za rodinou, neměli byste mít s uznáním odškodného od pojišťovny problém. V případě, že jste na místo dorazili s vědomím, že je ohroženo živelnou pohromou, máte problém.

„V obecných výlukách najdete, že pojištění vaše vozidlo nekryje, pokud s ním i přes výstrahu a zákaz příslušných orgánů vjedete do oblastí, do kterých například policie z důvodu povodní, záplav či jiných přírodních událostí zakázala vjezd,“ doplňuje Aleš Rothbarth.

V zásadě platí, že je na majiteli vozu prokázat, že šlo o nahodilou událost a že o nebezpečí povodně nevěděl. Odmítnutí odškodnění se typicky týká případů, kdy řidič odstavil před blížící se přívalovou vlnou vozidlo v blízkosti vodního toku, přestože pro oblast byla varování v médiích, v místním rozhlasu, sociálních sítích a podobně.

Hned po opadnutí vody doporučujeme udělat fotodokumentaci škod. Při uplatnění pojistky pomohou i fotky z doby, kdy bylo auto ještě zaplavené, pokud jste takové bez zbytečného rizika pořídili.

Opravovat zatopené auto se v drtivé většině případů nevyplatí. Pokud se voda dostane na delší dobu dovnitř, je na odpis. Obzvlášť v případech, kdy hladina vystoupala nad uchycení předních sedaček. Pokud to tak není, chce to okamžitě zahájit intenzivní vysoušení interiéru s odstraněním všech textilií na podlaze.

Takové auto ale rozhodně sami nestartujte, nechte ho nejdřív prohlédnout odborníka, případně objednejte odtah do servisu. Hrozí totiž zkrat elektroinstalace i poškození motoru.